Lån penge

Lån penge online, hvis du har brug for flere penge mellem hænderne, til det du mangler. Der er flere fordele ved online lån, der på mange måder er enklere og mere ligetil, end landets banker. Vi ønsker at give dig den bedste start på ansøgningsprocessen, ved at du får undersøgt markedet og mulighederne, så du ender med den bedste løsning.

Sammenlign privatlån

– Sammenlign og find den billigste rente

Det er bestemt ikke kun i banken at man kan søge privatlån. Det samme er tilfældet online, hvor flere udbydere hver dag hjælper mange danskere. Sammenlign privatlån online og ansøg hos dem du foretrækker – helt gratis og uforpligtende.

ÅOP – en procentsats du ikke må overse!

ÅOP bliver nævnt mange steder og det er med god grund, for det er reelt den vigtigste procentsats af alle. Det er den der signalerer hvor meget lånet koster dig. Og det er bestemt ikke ligegyldigt om denne procentsats er på 11% eller 14%.

Årsagen er at ÅOP inkluderer samtlige forpligtelser du bliver mødt med som forbruger. På letforståeligt dansk vil alle omkostninger blive indregnet i ÅOP-satsen, herunder startomkostninger og løbende gebyrer. Det er ikke tilfældet med renten. Af den grund kan renten (debitorrenten) godt give et misvisende billede i visse tilfælde.

Vi anbefaler at du sammenligner privatlån, indhenter tilbud og kigger på deres ÅOP-satser. Det lånetilbud med den laveste ÅOP vil automatisk være det billigste. Om det så tilsvarende er det bedste, vil være op til dig at vurdere.

Der kan naturligvis være andre faktorer som løbetid, vilkår og særlige fordele, der kan tale i retning af et andet lånetilbud.

Vælg selv det lånebeløb du mangler

Du har selv frihed til at vælge præcis det lånebeløb du mangler på kontoen, når du søger om penge. Særligt online er fleksibiliteten i top, hvor du hverken skal kunne redegøre for formål eller svare på en masse spørgsmål.

Nu er det bestemt at være velovervejet og fornuftig når man låner penge, men mange forbrugere vil opleve det som en befrielse, at have en mere nem adgang til penge på kontoen.

På SO Finans har du gode muligheder for at sammenligne privatlån og tjekke dine muligheder ud fra pengebeløb. Der kan være væsentlige forskelle i dine lånemuligheder og udvalg, afhængigt af hvor mange penge du søger om. Nogle udbydere opererer inden for de mindre beløb (primært kviklånsudbydere), mens store online banker so, Bank Norwegian og Santander Consumer Bank specielt henvender sig til større kunder, der har brug for op til 350.000 eller 400.000 kroner.

Hvad du vælger er helt op til dig selv og du bør aldrig vælge højere beløb, end du reelt mangler på kontoen. Det vil blot give dig unødigt mange omkostninger.

Hvad når jeg får lånetilbud retur?

Når du har ansøgt hos udbyderne, modtager du typisk et tilbud retur inden for ganske kort tid. De forventede svartider findes i vores oversigt, men de er generelt hurtigt til at behandle indsendte låneansøgninger. Du har forhåbentlig indhentet mindst 2-3 tilbud og ellers bør du gøre det.

For det vil helt klart stille dig stærkest og øge dine chancer for at finde den billigste udbyder på online markedet. Det kræver en ekstra indsats, men kan spare dig tusindvis af kroner. Så gør det!

Rådighedsbeløb vs. månedlig ydelse

Din fornemmeste opgave når du sidder med 2 eller flere lånetilbud foran dig er, at sammenholde deres ÅOP og forhold generelt, for så at udvælge den bedste løsning. Du bør altid have et ekstra øje på den månedlige ydelse og være sikker på, du er i stand til at betale denne. For hvis dit rådighedsbeløb kun er på 1100 kr. kan det ikke hjælpe noget du skal afdrage med 1300 kr. om måneden.

Et det tilfældet bør du straks kontakte udbyderen for et tilpasset tilbud, der matcher din økonomiske situation. I de fleste ansøgningsprocesser skal du dog selv vælge den månedlige ydelse, men det kan ske at långiveren har justeret den i fremsendte tilbud.

Hvad hvis jeg bliver afvist?

Det sker desværre, at nogle får afvist deres låneansøgning. Det kan sagtens være du søger 3 forskellige steder, men blot bliver godkendt 1 sted. Det er ikke til at vide på forhånd. Hvordan du bør gribe afvisningen an, afhænger af situationen.

Har du fx. søgt 2 steder og blevet afvist af begge, bør du vurdere om din privatøkonomi eller ønskede lånebeløb er i overensstemmelse. Det kan være du søger om for mange penge, har en for lille indkomst, eller for meget gæld. Der kan være mange årsager og vær ikke bange for at høre låneudbyderen hvorfor de har afvist dig. Det kan være rart med en afklaring og giver dig bedre mulighed for at lave om på det.

Sådan styrker du dine godkendelseschancer

Der findes forskellige måder hvorpå du kan styrke dine godkendelseschancer som forbruger. Det kan du på følgende måder:

  • Overvej at sænke det ønskede lånebeløb, da det vil stille mindre krav til din økonomi/indtægt.
  • Øg din indkomst, da det vil give bedre muligheder.
  • Overvej at søge med en medansøger, da i vil fremstå stærkere rent økonomisk.
  • Refinansiering er en god løsning, hvis du allerede har mange dyre lån.

Nye regler pr. 1. juli 2020

Den 1. juli 2020 var en markant dag på det danske lånemarked, da det længe ventede ÅOP- og omkostningsloft trådte i kraft. Det betyder at du fremadrettet kan forvente langt mere fair renter og omkostningsniveauer, mens det efterhånden er slut med de dyre kviklån.

De er ikke længere mulige at tilbyde, hvorfor du ligeledes vil opleve at velkendte kviklånsfirmaer som Vivus og Simbo fremadrettet tilbyder dig fornuftige renter, mens de har hævet løbetiden generelt.

For at komme nærmere de nye regler, indebærer de specielt to centrale forhold:

Omkostningsloft på 100%

Der er blevet indført et omkostningsloft på 100%, hvilket indebærer at omkostningerne i renter, gebyrer og afdrag ikke må overstige det lånte beløb. Uanset om det er på 10.000, 20.000 eller 50.000 kr. Det sætter en naturlig begrænsning på hvor høje renteomkostninger og gebyrer du kan pålægges.

Omkostningsloftet er særligt for at gøre op med de historisk dyre kviklån, hvor de samlede omkostningerne nemt kunne overstige 100% og være væsentlig højere. SO Finans ser meget positivt på de nye regler, der beskytter de danskere forbrugere på en god og effektiv måde.

ÅOP loft på 35% (25% for markedsførte lån)

Der er ligeledes kommet et ÅOP loft på 35%, mens der er markedsføringsforbud mod lån med ÅOP over 25%. Det har reelt betyde at særligt online udbyderne har sænket deres ÅOP-niveauer til at være under 25%. Hvem kan drive en forretning uden at markedsføre produkterne? Det kan de færreste.

De nye retningslinjer betyder altså i praksis at ÅOP ikke må være under 25%. Det er væsentligt under historiske niveauer, hvor det specielt på online lånemarkedet har været højere hos flere firmaer. Der er ingen tvivl om at de nye regler, virkelig kommer dig til gode som kunde.

Søg lån online og underskriv med NemID

Der er mange gode fordele ved at søge lån online. En af dem er ansøgningsprocessen der er enkelt og hvor du efterfølgende kan underskrive med NemID. Det betyder hurtigere behandlingstid og mindre besvær for alle parter.

Når du underskriver med din digitale signatur, kan du i bedste fald kan have pengene på kontoen inden for et par dage. Ingen ventetid på posten eller besvær med at få sendt lånedokumenterne frem og tilbage. Nu kan det hele klares digital med den digitale signatur. Flere og flere udbydere har derfor valgt at integrere det i deres løsning.

At alle udbydere på markedet efterhånden har NemID integreret i deres koncept, er et klart signal om det virker og gør alt meget nemmere.

NemID giver en hurtigere ansøgningsproces

Inden for lånemarkedet er det en klar fordel for kunder og långiver, at vi nu kan anvende NemID som login. For udbyderne giver det dem mulighed for ikke at skulle gå til yderligheder for at tjekke, at det virkelig er dig, der har ansøgt om et lån på fx. 100.000 kroner.

For dig gør det hele låneprocessen nemmere, fordi du ikke skal bevise over for udbyderen, at du virkelig er dig. I stedet kan du bare logge på, og derefter har du bekræftet din identitet. Nogen kunne selvfølgelig stjæle dit NemID, men det er derfor, du også skal bruge et brugernavn og en kode, som du selv har fundet på.

Ingen ventetid på Post Danmark

En af de klare fordele i lånemæssige sammenhænge er den hurtigere behandlingstid, hvor det hele sker digitalt uden ventetid på fx. posten. Du modtager tilbuddet når den er klar og så underskriver du låneaftalen digitalt, via din NemID signatur. Ingen ventetid og intet besvær med fx. at skulle printe og så sende låneaftalen retur med posten.

Det er ikke kun ansøgning om lån, der er blevet gjort en hele del nemmere af, at vi alle nu har et lille kort med mange talkombinationer. Også hos myndigheder og andre instanser bliver NemID flittigt brugt som login-metode, da det er den hurtigste måde at bekræfte en identitet.

Hos Post Danmark vil det for eksempel sige, at du ikke behøver at stå og vente på posthuset længere, da du kan logge på ePosthuset, hvor du kan ordne alle de ting, du normalt skulle på et almindeligt posthus for at ordne. Du kan for eksempel vælge, hvor du vil modtage en pakke, hvor længe din post skal opbevares, hvis du for eksempel har været på ferie og flere andre ting.

Meget er sket siden NemID startede i 1999 og vi danskere har efterhånden taget løsningen til os – og ikke mindst fået øjnene op for de mange fordele. Det bidrager til en nemmere hverdag generelt, hvor alle moderne firmaer, tjenester og services efterhånden gør brug af NemID, når der skal logges ind eller ordnes fortrolige ting.

Kviklån vs. Forbrugslån

Det er vigtigt at skelne mellem kviklån og forbrugslån. Ved den ene løsning går du efter en kortvarig løbetid op til 6 måneder, hvor du både kan forvente en hurtig behandlingstid. Kviklån er generelt kendetegnet ved at være mindre pengebeløb, typisk op til 10.000-12.000 kr.

Forbrugslån er for dig, der ønsker flere penge over en længere løbetid. Du kan vælge løbetider op til 180 måneder online og pengebeløb fra 10.000 – 500.000 kr. Det giver dig en bred vifte af valgmuligheder som forbruger.

Processen vil typisk være således, at du modtager en mail efter du har ansøgt og de har vurderet din ansøgning. Er svaret positivt, vil låneaftalen ligge klar til dig på deres hjemmeside. Her kan du logge ind og læse aftalen igennem, hvorefter den kan signeres digitalt via nøglekortet. Det er bare vigtigt du husker på underskriften er 100% gyldig, så tænkt dig godt om, inden du skriver under.

Vælger du at låne penge på nettet, kan du forvente svartider inden for 1-3 hverdage. Nogle svarer dig allerede efter en time, mens andre tager sig lidt længere tid. Det bør du ikke tage dig af, da dem med længst svartider, ofte hører til blandt de billigste og mest seriøse udbydere.

Kan jeg søge trods RKI?

Det er ikke muligt at låne penge trods RKI registrering. Ingen selskaber accepterer ansøgninger fra dårlige betalere og her gør ansøgningsprocessen og valg af udbyder ingen forskel. Dit primære sigte bør være at få styr på din gæld og aktuelle kreditorer.

Det gør du ved at danne dig et overblik og undersøge, hvem der har anbragt dig i RKI eller Debitor Registret. Efterfølgende kan du tage kontakt til diverse kreditorer for en snak om mulighederne. Start en dialog med dem, det belønner sig typisk. Det giver dig samtidig muligheden for at aftale en afbetalingsordning med dem, som din økonomi kan bære.

NemID er sikkert og hurtigt

Det er ikke kun det praktiske element, der gør NemID til en god løsning til underskrifter af bl.a låneaftalen. De er en ekstrem sikker løsning, der er meget personlig og svært at nedbryde for enhver. Specielt fordi hvert login eller underskrift er tilknyttet én talkode på NemID kortet. Et kort KUN du har. Det er ikke tilfældigt at alle landets banker har anvendt den digitale signatur i mange år. Det er bare en mere fleksibel og sikker løsning for dig som låner og forbruger.

Den digitale signatur strækker sig helt tilbage til 1999, men det var først i oktober 2001, at lovgivningen om elektroniske underskrifter trådte i kraft. I starten blev NemID løsningen mødt af meget kritik, fordi den var besværlig, men langt de fleste danskere har nu fået øjnene op for dens mange fordele. For ikke nok med den er hurtigere og mere sikker, så kan du nu ligeledes logge på netbanken, Borger.dk etc. fra alle enheder. Det kunne du ikke tidligere, hvor du var “bundet” mere til din egen computer. Det er nu blevet en integreret del af den digitale hverdag i Danmark.